銀行起訴鋼貿(mào)商事件仍在持續(xù)發(fā)酵。

8月30日上午，浦東法院開庭公開審理了工商銀行(3.82,-0.03,-0.78%)上海南匯支行訴上海神賽物資有限公司（下稱“神賽物資”）和擔(dān)保方上海銀元實(shí)業(yè)有限公司（下稱“銀元實(shí)業(yè)”）金融借款合同糾紛一案。雙方爭(zhēng)論的焦點(diǎn)涉及鋼貿(mào)企業(yè)重復(fù)質(zhì)押所引起的貸款糾紛。

隨著8月上旬銀行起訴鋼貿(mào)商案件陸續(xù)開庭，鋼貿(mào)行業(yè)開具虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押獲取銀行貸款的業(yè)內(nèi)潛規(guī)則一一浮出水面。

銀企雙方對(duì)薄公堂

根據(jù)“上海法院網(wǎng)”公布的開庭公告信息，在8月份集中開庭的一系列案件中，建設(shè)銀行(4.02,-0.03,-0.74%)、光大銀行(微博)(2.77,-0.03,-1.07%)、民生銀行(5.97,-0.03,-0.50%)等多家銀行將上海銀元實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司、上海天展鋼鐵有限公司、上海舜澤鋼鐵有限公司等多家鋼貿(mào)企業(yè)告上法庭，起訴案由多為“金融借款合同糾紛”。8月6日起，銀行起訴鋼貿(mào)商的20多起案件陸續(xù)開庭。

此次工行上海南匯支行起訴兩家企業(yè)，雙方爭(zhēng)論焦點(diǎn)圍繞原告工行上海南匯支行提供的法院對(duì)銀元實(shí)業(yè)查封材料的證據(jù)真實(shí)性及查封物資是否為本案質(zhì)押物而展開。

據(jù)悉，目前上海青浦法院已查封了銀元實(shí)業(yè)位于青浦的白鶴倉儲(chǔ)。在8月30日當(dāng)天庭審上，原告工行上海南匯支行代理律師陳述：“神賽物資向銀行申請(qǐng)借款，質(zhì)押物鋼材停放于青浦銀元實(shí)業(yè)鋼材市場(chǎng)，質(zhì)押物于6月2日被浦東新區(qū)人民法院全部查封，按照合同約定，該情形已構(gòu)成違約，另外目前為止神賽物資向銀行申請(qǐng)的借款已全部到期，本案涉案貸款共計(jì)870萬元，其中100萬元是7月24日到期，770萬元是8月24日到期，借款人也沒有償還，這兩個(gè)情形已構(gòu)成借款人違約，宣布要求借款人立即償還銀行貸款?！?

銀元實(shí)業(yè)的代理律師上海百悅律師事務(wù)所律師李偉告訴筆者：“此次案件的根源在于鋼貿(mào)企業(yè)的重復(fù)質(zhì)押?jiǎn)栴}，神賽物資將同一筆質(zhì)押物進(jìn)行重復(fù)抵押，向華夏銀行(8.74,-0.09,-1.02%)和工行分別進(jìn)行貸款融資。而華夏銀行先于工行通過法院將神賽物資抵押的鋼材查封，影響了工行的權(quán)益，故工行隨即起訴，要求提前還款?！?

而原告——工行上海南匯支行某工作人員對(duì)筆者叫苦不迭：“鋼貿(mào)行業(yè)重復(fù)抵押的情況嚴(yán)重，很多福建老板都跑路了，希望相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)也能對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管?！?

法庭當(dāng)日并未就此案當(dāng)庭宣判。李偉向筆者坦言，訴訟只能解決該不該還貸的問題，但不能解決如何執(zhí)行的問題。

事實(shí)上，由于今年上半年鋼材價(jià)格已從5000元/噸跌落到現(xiàn)在的2000～3000元/噸的歷史最低點(diǎn)，鋼貿(mào)企業(yè)償還貸款的難度加大。

被告之一神賽物資股東之一何桃容表示：“貨押給銀行，監(jiān)管公司也是銀行找的，錢都在貨里，目前確實(shí)無力還貸?！?

曝倉單重復(fù)質(zhì)押潛規(guī)則

上述被告企業(yè)的重復(fù)質(zhì)押向銀行融資并不是個(gè)案。

“入駐上海銀元實(shí)業(yè)白鶴倉儲(chǔ)市場(chǎng)的中小民營鋼貿(mào)企業(yè)資金緊張時(shí)，都會(huì)采取偽造倉單、重復(fù)質(zhì)押的方式向銀行套資，銀元實(shí)業(yè)自己在資金緊張的時(shí)候也會(huì)采取該方式向銀行融資?！便y元實(shí)業(yè)一前高管向筆者坦言，重復(fù)質(zhì)押、套資獲利，已是存在鋼貿(mào)行業(yè)內(nèi)多年的公開秘密。

以往，倉單質(zhì)押貸款是鋼貿(mào)商向銀行融資的主要途徑。所謂倉單質(zhì)押貸款，是倉儲(chǔ)企業(yè)對(duì)貨主貨物進(jìn)行確認(rèn)，并開立專用倉單作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向貨主提供，用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。

但在現(xiàn)實(shí)操作中，由于銀行之間質(zhì)押信息互不相通以及倉庫管理存在漏洞，貨主與倉儲(chǔ)企業(yè)聯(lián)合進(jìn)行重復(fù)質(zhì)押或者空單質(zhì)押并不罕見，一票多押甚至多次質(zhì)押從銀行融資。

上述銀元實(shí)業(yè)前高管告訴筆者，鋼貿(mào)企業(yè)向銀行質(zhì)押借貸要提供倉單、上下游客戶關(guān)系資料、財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法人財(cái)產(chǎn)證明等基本資料，銀行為避免授信風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)選擇大的央企“中字頭”倉儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如中鋼、中遠(yuǎn)、中航、中外運(yùn)等，作為銀行的監(jiān)管方，負(fù)責(zé)倉庫貨物的監(jiān)管。

這位銀元實(shí)業(yè)前高管稱，倉儲(chǔ)方一方面會(huì)推薦有融資需求的鋼貿(mào)企業(yè)客戶給銀行，由于單個(gè)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)大，銀行另一方面也會(huì)指定一部分客戶與倉儲(chǔ)方合作，如光大銀行上海金山支行就引薦了10家客戶到上海銀元實(shí)業(yè)的白鶴倉儲(chǔ)市場(chǎng)。

而據(jù)了解，銀元實(shí)業(yè)作為倉儲(chǔ)方向入駐的鋼貿(mào)企業(yè)收取倉儲(chǔ)費(fèi)和其他服務(wù)費(fèi)用，倉儲(chǔ)方給銀行提供反擔(dān)保，通過銀行指定的“中字頭”倉儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，提供銀行所需的質(zhì)押?jiǎn)螕?jù)，為入駐的鋼貿(mào)企業(yè)獲取銀行貸款。

“有的銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)資質(zhì)審查并不嚴(yán)，倉儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管不力，銀行指定的倉儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)操作人員收取有融資需求的鋼貿(mào)企業(yè)的好處費(fèi)，內(nèi)外勾結(jié)偽造倉單從銀行套資獲利?！鄙鲜鲢y元實(shí)業(yè)前高管告訴筆者，不少銀行引薦的客戶都曾出現(xiàn)重復(fù)質(zhì)押和貸款逾期不還的問題。

據(jù)悉，通過偽造倉單和重復(fù)質(zhì)押等不規(guī)范操作向銀行融資之后，不少鋼貿(mào)商并未將資金用于經(jīng)營鋼鐵貿(mào)易，而是轉(zhuǎn)向其他領(lǐng)域比如地產(chǎn)、礦業(yè)、高利貸等。而有的鋼貿(mào)商因投資套利到期無錢還貸，便會(huì)向民間高利貸融資“過橋”資金還貸。行業(yè)景氣時(shí)銀行可以續(xù)貸，鋼貿(mào)商還民間高利貸，而一旦行業(yè)不景氣，銀行出現(xiàn)縮貸，甚至緊急抽貸時(shí)，鋼貿(mào)商便無法償還民間高利貸，鋼貿(mào)商資金鏈條緊張甚至個(gè)別企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂，行業(yè)危機(jī)全面爆發(fā)。

呼吁清理規(guī)范鋼貿(mào)行業(yè)

此次鋼貿(mào)信貸危機(jī)已經(jīng)引起有關(guān)部門的重視。

近日上海市委常委、副市長(zhǎng)屠光紹在一研討會(huì)上，在談到“金融價(jià)值創(chuàng)造與信用體系建設(shè)”時(shí)，提到目前鋼貿(mào)行業(yè)存在的庫存鋼材重復(fù)質(zhì)押?jiǎn)栴}，談到減低鋼貿(mào)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，屠光紹表示必須加快鋼貿(mào)行業(yè)信用體系的建設(shè)，政府必須到位。

據(jù)報(bào)道，上海市銀行同業(yè)公會(huì)負(fù)責(zé)人近日表態(tài)，希望在滬行業(yè)商會(huì)加強(qiáng)對(duì)成員企業(yè)的誠信教育，避免出現(xiàn)開具虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押的現(xiàn)象，特別在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難的情況下，不要發(fā)生在出現(xiàn)問題時(shí)簡(jiǎn)單“一跑了之、逃避債務(wù)”的情況。

該負(fù)責(zé)人稱，上海銀行業(yè)近日成立了“鋼貿(mào)企業(yè)信貸工作組”，通過這個(gè)平臺(tái)加強(qiáng)銀行業(yè)間的信息交流，加強(qiáng)與在滬鋼貿(mào)行業(yè)相關(guān)商會(huì)的溝通。

此前有上海鋼貿(mào)圈人士向媒體透露，2011年，上海鋼貿(mào)企業(yè)向各類銀行融資貸款總額達(dá)1510億元，鋼貿(mào)擔(dān)保公司在保余額289億元，鋼貿(mào)企業(yè)年負(fù)擔(dān)將近250億元利息和費(fèi)用。

光大上海分行公關(guān)宣傳人員向筆者表示，銀行對(duì)鋼貿(mào)并無行業(yè)歧視，換別的行業(yè)若出現(xiàn)資金鏈斷裂，也會(huì)一視同仁按正規(guī)流程去走。

前述銀元實(shí)業(yè)前高管認(rèn)為，銀行應(yīng)加大鋼貿(mào)融資企業(yè)方貿(mào)易背景資質(zhì)審查，鋼貿(mào)行業(yè)資金需求量大，不可能離開銀行的融資?！皩?duì)有做貿(mào)易背景的真正做鋼貿(mào)的企業(yè)，銀行應(yīng)適度下調(diào)利率進(jìn)行信貸支持；而對(duì)通過偽造單據(jù)、重復(fù)質(zhì)押從銀行融資圈錢做投資的假鋼貿(mào)商要進(jìn)行打壓，從而促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的良性發(fā)展?！?

“目前市場(chǎng)上的鋼貿(mào)商一半真，一半假，缺乏第三方機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管?！崩顐ヂ蓭熃ㄗh，政府相關(guān)部門牽頭成立獨(dú)立于銀行或市場(chǎng)方的第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控貸款資金使用，保證每一筆錢真正流入鋼貿(mào)行業(yè)，同時(shí)鋼貿(mào)市場(chǎng)企業(yè)也要提升風(fēng)險(xiǎn)自控能力。